央行发行的数字货币被称为数字人民币。《白皮书》指出，这种货币基于庞大的账户网络，能够实现与银行账户的便捷对接，与现行人民币价值相当，兼具价值属性和法定支付功能。范一飞副行长指出，数字人民币主要用于现金支付，旨在满足国内零售支付需求，并将与现行人民币并行使用。
数字人民币与实物人民币均作为央行对民众的债务形式存在，二者在法律地位和经济价值上完全相同。这两种货币均以国家信用为基石，具备法定支付资格，且将和实体货币一同流通。央行对它们实施统一的数据统计、联合分析和全面监管。未来，在数字化零售支付场景及特定运营机构的电子账户中，它们将作为现金支付手段被运用。
研发进程与成果2016年，我国央行设立了数字货币研究机构，并成功研发了首个法定数字货币的雏形。这一举措促进了数字人民币的研发进程。在多个地区的应用试点中，如深圳和苏州等地进行的红包实验，成效显著，吸引了大量市民的参与。此举有助于公众更深入地了解数字人民币的安全性及使用上的便利性。
许多商家自愿加入了数字人民币的支付体系，这使得交易方式更加多样化，并且效率得到了提升。在多个试点项目中，我们观察到数字人民币在迅速完成交易和减少支付费用方面表现优异，这为它更广泛的推广打下了坚实的基础。
钱包生态建设数字人民币的支付环境正在逐步优化。目前，市面上已有多种钱包可供选择，例如，软钱包便于在手机等设备上操作，而硬钱包则更受老年人、儿童等特定人群的喜爱。这些钱包在功能上各有千秋，能够满足不同用户群体的多样化需求。
运营方不断扩充钱包生态系统，积极寻求与众多生活服务提供商建立联系。他们与电商进行合作，使消费者在购物时得以使用数字货币完成交易，这不仅增强了支付方式的便捷性，同时也扩大了数字货币的使用领域。
面临挑战-个人信息安全数字人民币试点范围不断扩大，应用场合也在增加，但这同时也引发了关于个人信息安全和隐私保护的问题。这主要是因为数字货币和电子支付的特点，导致各地在测试过程中存在较大差异，信息泄露的风险不容忽视。
专家们指出，构建数字人民币体系时，个人信息的保护极为关键。尽管目前已有小额交易保密、大额交易可追溯的规定，但技术和管理制度还需持续优化，以防止信息被非法获取或滥用。
面临挑战-金融服务普惠性推广数字人民币需重视金融服务的全面普及。各地居民和各类群体在数字人民币的认知与运用上存在差异，比如，边远地区的居民对数字技术的接纳程度可能不高。
为了提高数字人民币的广泛应用，人行必须细致研究公众的服务需求，并据此制定差异化的服务方案。此外，金融机构要加大在偏远地区的推广工作，确保数字人民币真正惠及每一个人。
未来发展展望业内普遍看法是，数字人民币的研发、运营和实际应用已取得一定成绩，但还有很大的进步空间。为了和现金功能更好地配合，我们需要改进运营方式，同时也要强化技术革新。
央行及相关部门将持续推动数字货币的进步，逐步拓宽试点领域，丰富使用场景。在确保安全与保护隐私的前提下，数字货币有望更有效地支持我国经济及社会的进步。关于数字货币是否能够完全取代现金支付，您有何看法？欢迎在评论区发表意见，并对本文给予点赞支持！
