双层运营的必要

双层运营对提升央行数字货币便捷性是很必要的。它对提升央行数字货币服务可得性同样很必要。我国大众习惯借助银行等商业机构来处理金融业务。在2023年，使用银行办理业务的人数占比超过了80%。采用双层运营能够提升公众对央行数字货币的接受度。而且，以往央行在银行间支付清算系统开发方面存在经验积累。数字货币是直接服务公众的。双层运营能分散风险。它可防止风险过度集中于央行。

避免竞争问题

在“单层运营”模式下，央行会直接向公众投放数字货币。这会与商业银行的存款货币形成竞争。假如在一座城市推行单层运营，或许会有大量存款从商业银行转向数字货币。进而出现“存款搬家”的情况。这会对银行贷款投放造成影响。采用双层运营，它既不会改变现有的货币投放体系，也不会改变二元账户结构。不会影响商业银行的放贷能力。能防止“金融脱媒”。在一些金融试点地区。双层运营避免了这个问题

发挥优势明显

双层运营模式更有利于发挥央行数字货币的优势。首先，它能节约成本。在银行系统里，资源能得到更合理利用。其次，它可提高货币流通速度。在线上支付方面，用双层运营的数字货币支付，节省了时间，提升了支付便捷性与安全性。经调查，采用这种模式后支付成功率大幅提高。

投放与管理模式

我国央行数字货币运用双层运营体系。其投放采用账户松耦合方式。且秉持中心化管理。这跟代币去中心化发行不一样。央行数字货币是央行面向公众的负债。就算形式有变化。债权债务关系也不会改变。因而央行投放时必定得处于中心位置。像在具体交易里。保证央行中心地位可稳定金融秩序。与此同时。要防范运营机构过度发行货币。因而，要达成央行对货币投放的跟踪以及监督管理。

账户松耦合好处

央行数字货币采用账户松耦合形式。这种形式降低了交易环节对账户的依赖。日常购物时，用户不用绑定复杂银行账户就能使用它。用户能直接把它用于各种场景。不管是线下小店，还是线上购物平台，都能便捷使用它。这有利于人民币流通和国际化。它能让人民币在国际支付领域更具竞争力。

注重M0替代

中国现阶段央行数字货币应重点用于替代M0，而不是替代M1、M2。M1和M2已在商业银行账户基础上实现电子化或数字化。要是再用数字货币进行数字化，不但不能提高支付效率，还会造成系统和资源浪费。相反，央行数字货币替代M0具有无限法偿性。它能承担价值尺度等职能。就像日常生活里的现金交易场景，数字货币能将其完美替代。

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